В последние годы Россию захлестнула волна телефонного и кибермошенничества. Государство решило бороться с проблемой системно. В федеральные законы № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» были внесены изменения и уточнения. И теперь банки стали активнее блокировать счета клиентов в случае подозрительных, с их точки зрения, операций.

Недавно появилось ещё одно ограничение. Центробанк РФ планирует добавить в список признаков мошенничества крупные переводы «самому себе» через популярную у россиян систему быстрых платежей (СБП). В первую очередь в поле зрения регулятора окажутся переводы на сумму от 200 тысяч рублей.

Согласно разъяснениям ЦБ, банки не запретят подобные переводы всем подряд, но проведут проверку, если после перевода самому себе клиент в тот же день отправит деньги незнакомому лицу или же человеку, которому прежде никогда не переводил крупных сумм. В таких случаях подозрительную операцию могут приостановить для проверки на двое суток. Это сделают потому, что мошенники довольно часто действуют по следующей схеме: убеждают жертву сложить деньги со всех своих счетов и вкладов в других банках в «одну корзину» — и уже оттуда снять.

Вызвать подозрения может и небольшая сумма, если она подходит под схему по отмыванию средств. К таким можно отнести «множественные небольшие входящие и исходящие операции через один счёт»: транзит и дробление денег, использование счёта только для переводов без бытовых платежей. Также в центре внимания банков окажется слишком большое количество операций с физлицами — свыше 30 в день. Эти действия могут быть расценены как транзитная схема или сокрытие происхождения средств.

Как пояснил директор департамента информационной безопасности Центробанка Вадим Уваров, все меры направлены на то, чтобы снизить вероятность кражи денег.

— Мы решили дополнить существующие критерии новыми признаками. Часть из них будет аналогична тем, которые с сентября этого года действуют для противодействия мошенническим операциям при снятии наличных в банкоматах, — отметил директор департамента ЦБ.

По мнению экспертов, под подозрения рискуют попасть и обычные переводы, связанные, например, с оплатой работы строительной бригады или возвратом долга.

По словам экономиста Залины Казовой, каждый двадцатый клиент российских банков может столкнуться с блокировками операций случайно — из-за алгоритмов кредитных организаций.

— Выявление подозрительных операций становится возможным в связи с наращиванием банками чувствительности алгоритмов. Однако при этом растёт количество ложноположительных срабатываний, удельный вес которых может составить 5–7% от общего числа пользователей банковских сервисов.

Глава Центробанка Эльвира Набиулина на конференции Банка России признала, что проблема есть:

— Мы видим, что количество жалоб на мошенничество серьёзно сократилось. Надеемся, что это тенденция. Но при этом выросло количество жалоб на необоснованную блокировку счетов. То есть, борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули палку.