Признание неплатежеспособности – спасительная манипуляция для тех, кто столкнулся с невозможностью нести ответственность по взятым обязательствам. К ним относятся кредиты банков, долги партнерам по бизнесу и другие типы заемных средств. Однако реализация этого процесса сопровождается незаметными изначально подводными камнями. О том, стоит ли прибегать к такому решению, какими могут оказаться последствия, а также, как правильно провести процедуру банкротства физического лица с пошаговой инструкцией изложено в этой статье.

Признаки неплатежеспособности гражданина

• Организация прекратила расчеты с заемщиками. Образовались невыплаченные платежи, срок по которым наступил.
• Размер задолженности превышает стоимость имущества с учетом прав требований.
• Неисполнение обязательств в неоплаченных 10% от общего долга в течение месяца с момента, когда такое соглашение должно было быть исполненным.
• Доход не позволяет погашать кредиты.
• Наличие постановления о завершении исполнительного производства, связанного с отсутствием средств, доступных для использования в качестве взыскания.

В каких случаях гражданин обязан подать заявление

Согласно законодательству, лицо обращается в суд за признанием его неплатежеспособности, если оно не может исполнить свои обязательства. На данный момент действующие нормы не предусматривают ограничений в размере долга. Но на практике запуск такого процесса имеет смысл в случае наличия задолженности на сумму от 300 000 руб.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Достоинства выполнения процедуры подачи на банкротство физических лиц пошагово:

• Обязательства и кредиты за исключением случаев оговоренных в законе, списываются. Гражданину больше не нужно ничего никому оплачивать.
• Прекращается начисление пеней, процентов и неустоек по действующим займам.

Недостатки:

• На данную организацию возлагаются существенные ограничения, подробно описанные ниже.
• При наличии движимого и недвижимого имущества, подлежащего реализации, оно будет описано и учтено не по самой выгодной цене.
• Все финансовые потоки, включая доходы и расходы, будут находиться под пристальным вниманием суда и управляющего.

Порядок действий процедуры банкротства физических лиц – пошаговая инструкция

• С помощью специалиста определить, действительно ли стоит инициировать такие манипуляции в сложившихся обстоятельствах.
• Собрать необходимые документы, перечень которых описан ниже.
• Оплатить госпошлину и внести депозит на расходы арбитражного управляющего.
• Составить иск.
• Подать готовый пакет документов.
• В ходе дела может потребоваться разработка плана реструктуризации долга.
• Получить решение о признании неплатежеспособности и списании обязательств.

Исковое обращение

Составляется в свободной форме и направляется в судебную инстанцию. В документе необходимо подробно указать все факты, которые привели к образованию соответствующей суммы долга. Описать перечень справок-приложений. Здесь же можно указать СРО, которое определит своего арбитражного управляющего.

Если подача заявления о банкротстве физического лица была осуществлена правильно, и были предоставлены все необходимые справки и выписки, оно принимается к рассмотрению. После этого назначается дата заседания и судья, который будет вести процесс.

Документы в суд

Для обращения понадобятся:

• Копия свидетельства идентификационного кода и СНИЛС.
• Бумага, подтверждающая факт вступления в брак или оформления развода.
• Квитанция об оплате пошлины. Стоимость услуги – 300 руб.
• Информация о расчетных счетах.
• Справки о задолженностях.
• Данные об отчуждении имущества в течение последних 3-х лет.
• Денежные остатки на существующих расчетных счетах.
• Выписка с НДФЛ.
• Сведения о составе семьи, если необходимо привлечение органов попечительства.
• Справки о владении предметами роскоши, дорогостоящим транспортом и объектами недвижимости или об отсутствии таковых у заявителя.

Стоимость оформления процедуры банкротства

Для обращения в арбитраж необходимо оплатить государственную пошлину, установленную для граждан в размере 300 рублей. Из средств должника оплачиваются публикации в СМИ о проведении таких манипуляций. Стоимость – 15 000 руб. Услуги финансового управляющего – 25 000 ₽ для каждого этапа. Уполномоченный получает полное вознаграждение единоразово по окончании процесса. Если дело прекращается судом до выполнения всех надлежащих функций, положенная сумма не выплачивается.

Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих сопровождение в признании неплатежеспособности

Существует много тонкостей, о которых до того, как заявить о банкротстве физического лица, без профессионального юридического сопровождения можно даже не подозревать. Например, о большой разнице в том, каким статусом будут наделены те или иные кредиторы.

Участником процесса признается гражданин или организация, которая уделяет ему внимание, но не внесена судом в специальный перечень. Но фигурант дела – занесен. Второй имеет право представлять на арбитражном разбирательстве свои возражения при рассмотрении.

Неплатежеспособность признается не всегда. Одна из причин отказа – обнаружение неправдоподобных сведений, переданных заемщиком. Это случается, например, если не были предоставлены свидетельства об источниках формирования средств, преданных впоследствии в качестве займа.

Одно только присвоение или отсутствие статуса участника дела кредитору может повести порядок процедуры признания банкротом физического лица по разным направлениям. Помощь опытного юриста поможет вовремя сориентироваться на каждой стадии, чтобы получить необходимое решение суда.

Процессы, применяемые по отношению к должнику в ходе установления его неплатежеспособности

Дело ведется посредством двух стадий:

• Реструктуризация.

Заявитель имеет право на изменение условий. То есть, он должен составить схему выплат с указанием сроков и сумм. Если с данным планом согласен займодатель, дело останавливается на этапе, задолженность постепенно выплачивается. Если схема не была предоставлена или заемщик не согласен с ее содержанием, наступает следующий этап – реализация имущества.

Утверждение схемы происходит на собрании кредиторов. О его проведении сообщается в СМИ за 5 дней до назначенной даты. Явка участников – по желанию. Собрание в рамках одного процесса проводится единоразово. На нем путем голосования принимаются решения о согласии или несогласии с планом реструктуризации, о переходе к следующей стадии и по другим, внесенным в повестку дня вопросам. Заемщики могут выбрать финансового управляющего только при переходе от одной стадии к другой. Например, на этапе изменения условий к действиям представителя закона было много вопросов. Для этого необходимо собрать 50%+1 голос от реестра.

На стадии реструктуризации физический банкрот имеет право распоряжаться частью своих средств в размере 50 тысяч ₽ в месяц. На следующем этапе законодательство уже не предусматривает такой привилегии. Однако лицо, в отношении которого ведется действие, может обратиться в суд для выделения ему суммы установленного на данный момент прожиточного минимума.

• Реализация.

Согласно действующему протоколу формируется конкурсная масса и все распродается. Если должник не согласен с действиями финансового управляющего или с решениями собрания кредиторов, он имеет право их обжаловать.

После процедуры реструктуризации долга, которая по закону осуществляется не более 2-х месяцев, выделяется еще 2 – для продажи имущества. Однако этот срок не является пресекательным. Если ФЛ сумело посредством неопровержимых фактов доказать, что оно не было уведомлено о начале ведения торгов, срок будет восстановлен с момента получения официального уведомления.

Движение заявления в суде

Впоследствии обращения в арбитраж, до 7 месяцев будет проверяться представленная информация. Затем назначается дата разбирательства, и запускается процесс признания неплатежеспособности гражданина. После выполнения всех необходимых действий управляющим, назначенным СРО, выносится соответствующее решение.

Реализация имущества должника

Наряду с проведением конкурсов и прямых продаж, недвижимость, транспортные средства и финансовые активы банкрота отписываются напрямую заемщикам в последовательности удовлетворения сначала залоговых требований, затем обязательств по всем включенным и довключенным в реестр. После распределения всего что находилось во владении, завершается процесс с полным или неполным списанием долгов.

Заявитель сам может выбрать СРО, которое будет выполнять данную процедуру. И уже организация назначает арбитражного или финансового распорядителя для ее проведения.

Описание имущества по указанному в документах адресу проживания производится непосредственно ведущим дело представителем закона. При необходимости привлекается участковый. Если должник препятствует возможности попасть в помещение, составляется соответствующий акт.

Реализация осуществляется по следующим этапам:

• Аукцион.
• Публичное предложение.
• Точка отсечения.

Из всей конкурсной массы может быть выделена супружеская доля, которая не будет подлежать продаже.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Последовательность выплат после описания имущества происходит сверху вниз по представленной ниже схеме:

• Текущие обязательства: заработная плата финансового управляющего + расходы на процедуру банкротства (оплата госпошлины и публикаций).
• Зарплата работников предприятия и налоги, связанные с этой статьей (НДФЛ).
• Коммунальные платежи.

Обязательства по реестру:

• Оплата нанесенного вреда
• Зарплата.
• Займодатели.

Неплатежеспособность может объявляться при наличии залоговых или незалоговых заемщиков – уполномоченный орган. В одном случае предусмотрен предмет залога, в другом – такое обременение отсутствует. Кредитор имеет преимущественное право на 80% от реализации имущества. Остальные 20% делятся пополам, между ним и текущими должниками. Если задолженность последним уже оплачена, эти 10% возвращаются обратно.

Упрощенный алгоритм банкротства гражданина (физического лица) – пошаговая инструкция

На сегодняшний день на стадии принятия находится законопроект, положениям по которому при благоприятных условиях прогнозируют вступление в силу с 1 марта 2021 года. Облегчение в новом изложении, прежде всего, помогает списывать долги до 500 тысяч рублей. Если раньше обращение в суд для признания неплатежеспособности до этой суммы считалось нецелесообразным, по новому законопроекту можно будет обратиться за списанием средств даже в размере до 100 000 ₽.

Особенности упрощения процесса

Согласно тому, что нужно для процедуры банкротства физического лица, подобной системой смогут воспользоваться граждане:

• С задолженностью от 50 до 500 тыс. руб.
• Не владеющие недвижимостью, дорогостоящим транспортом, предметами роскоши и финансовыми активами, которые могут попасть под реализацию в ходе процесса.
• Доход которых равен нулю или не превышает прожиточного минимума из расчета на каждого члена семьи.
• Не совершавшие сделки с движимым, недвижимым имуществом или предметами роскоши в течение последних трех лет.
• Не имеющие средств на депозитных счетах, в том числе дебиторских обязательств контрагентов.
• Без снятых или погашенных судимостей в прошлом.
• Не признававшиеся неплатежеспособными в последние 5 лет.

В порядке процедуры банкротства физ. лица, пошаговая инструкция не предусматривает процесса судебного разбирательства. Заявление подается в СРО. В отличие от обычной схемы, все расходы оплачиваются ФВБ.

Оспаривание сделок

В течение первых двух месяцев, когда осуществляется реструктуризация, финансовый директор имеет право отказаться от любых совершенных должником операций. Это ограниченный во времени односторонний отказ. Достаточная причина – мнение управляющего финансами о том, что такая покупка, продажа или дарение было нецелесообразным.

Процесс должен производиться с соблюдением следующего порядка:

• Уведомление всех заинтересованных лиц: заемщика и его контрагента.
• Обращение в суд с соответствующим заявлением и получение решения.

Оспариванию подлежат сделки:

• За счет заемщика. Например, до того, как оформить процедуру банкротства, гражданину задолжала организация по производству окон. В свою очередь, субъект судебного разбирательства должен транспортной компании. В таком случае может быть оформлена операция, по которой фирма самостоятельно передает средства напрямую ТК.
• С занижением стоимости объекта торговли. Оспаривается при проведении ее за год до начала процесса.
• Со злоупотреблением. Таким признается, например, договор купли-продажи, в котором продавцами или покупателями выступали близкие родственники, если бумага оформлена в момент, когда можно подавать на банкротство. Подвергается сомнению при заключении в период за три года до рассмотрения.
• Совершение которых стало причиной нанесения вреда имущественным правам кредиторов. Соглашения, заключенные за 1 месяц до принятия заявления о признании неплатежеспособности, оспаривается в безусловном порядке при наличии нарушения календарной очередности в оплате их требований. Здесь необходимо доказать факт того, что кому-либо был причинен ущерб. Важны и детали, свидетельствующие об осознанном вредительстве заемщиком.

Перед тем как подать на банкротство физ. лица, пошаговая инструкция процедуры будет предусматривать самостоятельную оценку должника на предмет наличия таких обстоятельств. Обращение к опытному юристу поможет грамотно обойти не играющие на руку, но имеющие место быть, ситуации.

Заявление в суд с просьбой рассмотреть операцию на обоснование законности подает арбитражный управляющий. Если, по мнению кредитора, подозрительные манипуляции не были оспорены, он сам может подать жалобу на представителя закона за преступное бездействие.

Как происходит оспаривание сделок в судебной практике

Такие общие основания, как злоупотребление физическим лицом в процессе заключения каких-то договоров или причинение вреда объектам, на которые мог рассчитывать заемщик, не могут становиться предметом рассмотрения в рамках разбирательства. Причиной обращения выступают специальные основания, например – продажа с занижением стоимости или за счет должника. Уже с рассмотрением специальных оснований можно подключать и общегражданские. Именно такую последовательность порекомендует опытный юрист. Оспаривание производится в отдельном арбитражном процессе. Инициируется финансовым управляющим.

Последствия банкротства физических лиц

Процедура может быть прекращена при определенных условиях. Например, отсутствует возможность оплаты публикаций, отправки уведомлений и т.д. Завершенным считается мероприятие, по которому вынесено решение о присвоении или отсутствия статуса, свидетельствующего о невозможности субъекта оплатить заемные средства. В первом случае задолженности остаются за должником. Во втором – предполагается их списание. При обнаружении скрытых фактов, даже завершенное дело может быть возобновлено.

Если определена финансовая несостоятельность обратившегося, его долги подлежат списанию. Однако это не касается следующих видов ответственности:

• Алименты.
• Причинение вреда здоровью.
• Субсидиарная обязанность.

Понимание того, когда можно подать на банкротство физического лица, позволит избежать процедуры, в которой инициатор окажется не в выигрышном, а в проигрышном положении.

Последствия для гражданина, если его признали неплатежеспособным

Ограничения, которые накладываются при получении такого статуса:

• В течение 3-х лет запрещается входить в органы управления юридических лиц. Если процесс проводился в отношении индивидуального предпринимателя, срок продлевается до 5-ти.
• Пять лет нельзя заниматься предпринимательской деятельностью (относится к ИП), а также необходимо извещать все кредитные организации, при обращении в них, о том, что в вашем отношении велось соответствующее дело.
• По решению суда или управляющего может распространяться запрет на выезд из Российской Федерации.

Подведем итоги того, как и когда можно подать заявление на банкротство должника-физического лица

К признанию неплатежеспособности могут прибегать граждане, имеющие любую сумму задолженности, погашение которой по разным причинам стало невозможным. На практике целесообразно погружаться в процесс при наличии обязательств от 500 тыс. руб. Рассмотрение дела ведется в арбитраже. Изучением обстоятельств и реализацией имущества занимается представитель СРО.

Оформление такого статуса имеет свои достоинства и недостатки. С одной стороны это позволяет избавиться от долгов, которые невозможно выплатить. С другой – то, как провести банкротство физических лиц, схема и процедура оформления предусматривает согласие с рядом ограничений накладываемых впоследствии.