03:00  «Мастер-класс»
 03:45  «Просто жизнь»
 04:00  «Заметные люди»
 04:45  «Агентство хороших новостей. Мир»
 05:00  «Утро вместе»
 07:00  «Губернские новости»
 07:15  «Утро вместе»
 08:00  «Новости регионов»
 08:15  «Утро вместе»
 09:00  «Губернские новости»
03:00  «Мастер-класс»
03:45  «Просто жизнь»
04:00  «Заметные люди»
04:45  «Агентство хороших новостей. Мир»
05:00  «Утро вместе»
07:00  «Губернские новости»
07:15  «Утро вместе»
08:00  «Новости регионов»
08:15  «Утро вместе»
09:00  «Губернские новости»
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита: полный пакет

Конкурс: Фотохит!
ГОЛОСОВАНИЕ: Твоё утро вместе!

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита: полный пакет

Система кредитования прочно вошла в нашу повседневную жизнь, и уже трудно представить себе покупку крупной бытовой техники, недвижимости и других материальных благ без привлечения заемных средств.
617
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита: полный пакет

Процесс оформления неизменно начинается со сбора бумаг и свидетельств. И уже на этом этапе многие сталкиваются с трудностями и сомнениями в успехе запланированного мероприятия. В настоящей статье будет рассмотрен полный пакет документов, предоставляемых для получения кредита в банке.

Конечно, состав во многом зависит от учреждения, суммы, целей использования (ипотечный, автокредит, потребительский) и других особенностей. Однако стандартный набор в большинстве случаев остается постоянным.

Автокредит

Какие бумаги и удостоверения потребуются для оформления

 

Каждая организация вправе самостоятельно определять перечень форм и свидетельств, запрашиваемых у потенциальных должников. Список закреплен во внутренних регламентах компании.

Общепринятый набор для подачи заявки на потребительский займ примерно одинаков для всех:

  • анкета заемщика, заявление на получение денежных средств – его можно найти на официальном сайте финансового учреждения, в которое вы подаете обращение, или запросить у специалистов в ближайшем представительстве;
  • паспорт – необходим для подтверждения личности, иногда в регламентированном перечне, кроме предъявления оригинала, закреплено предоставление копии. Паспорт гражданина является основным удостоверяющим документом в пакете для получения кредита;
  • ИНН – копия свидетельства или (при его отсутствии) номер. Инспектор при принятии решения проводит проверку заявителя на предмет наличия задолженностей по налогам и сборам – это один из основных критериев оценки платежеспособности клиента;
  • справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения доходов за полугодовой период, предшествующий дате обращения. Она оформляется в соответствии с требованиями, заверяется печатью организации и подписью специалиста отдела кадров работодателя;
  • копия трудовой книжки. Если речь идет о крупной сумме, кредитор может потребовать копию или выписку из трудовой книжки заемщика, заверенную печатью и подписью уполномоченного представителя работодателя;
  • военный билет для граждан призывного возраста (не достигшие 27 лет). Прежде чем выдать займ, агент удостоверяется, что должник будет способен обеспечивать выполнение взятых обязательств и не будет призван в армию;
  • оформление кредита под залог требует предоставления бумаг, подтверждающих право собственности на ценности (недвижимость, транспортные средства), выступающие в качестве обеспечения. В случае неисполнения долговых обязанностей право собственности на залоговое имущество переходит к финансовому учреждению;
  • выдача денежных средств на определенные цели (автокредит, ипотека) подразумевает проверку юридической чистоты объекта купли-продажи со стороны банка. Организация может запросить нужные сведения о запланированной сделке.

При наличии созаемщика или поручителя по кредиту аналогичный пакет документов, необходимых для оформления, нужно собрать и ему.

Анкета на кредит

Дополнительные сведения, которые могут потребоваться

 

Для составления полной картины потенциальной платежеспособности заемщика агент вправе запросить бумаги и свидетельства сверх стандартного перечня:

  • диплом об образовании. Статистика говорит о том, что люди с высшим образованием значительно реже уклоняются от уплаты задолженностей, поэтому коэффициенты рисков невозврата у таких граждан принимают нижние границы значений;
  • СНИЛС. Его номер необходим для дополнительной проверки подлинности предоставленного пакета и личности заявителя. Кроме того, кредитор с его помощью может получить данные о начислениях в пенсионный фонд РФ;
  • загранпаспорт. Финансовые организации редко запрашивают подобные удостоверения, однако его наличие и отметки о пересечении границы позволяют сделать косвенные суждения о платежеспособности претендента;
  • свидетельство о заключении брака. Люди, которые состоят в браке, согласно банковской статистике, являются более надежными клиентами и ответственно подходят к исполнению своих обязательств перед различными учреждениями;
  • свидетельства о рождении детей. При включении их в перечень документов для кредита банк преследует цель оценить возможность потенциального раздела залога при неисполнении условий договора. В соответствии с законодательством члены семьи являются наследниками первой очереди, от их состава и возраста зависит, какая доля будет положена выдавшему заемные средства;
  • страховые полисы. Если сумма займа существенная, может быть поставлен вопрос о страховании жизни получателя. Если клиент уже имеет договор со страховой компанией, он может предъявить его и избежать дополнительных расходов.

Как подать заявку

 

заявка на кредит

Для того чтобы подать собранный пакет в кредитную организацию, можно лично обратиться в представительство банка или воспользоваться электронными сервисами на официальном сайте компании.

При посещении офиса филиала администратор на входе поможет вам взять талон (при наличии электронной очереди) и направит к компетентному специалисту. Дальнейшие консультации и операции проводит персональный менеджер, закрепленный за вами. Он не только принимает обращение на выдачу заемных средств, но и обязан разъяснить порядок предоставления, условий, сроков погашения и другие существенные аспекты процедуры.

Сделать заявку на займ еще проще, если у вас есть личный кабинет на сайте одного из банков. В этом случае посетить офис будет необходимо для подачи оригиналов документов (и их сверки с электронными копиями) и получения решения по согласованному объему финансирования.

Особенности для ИП

 

Если пользователь зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, для него предусмотрен специальный перечень документов. Стандартный набор дополнительных требований выглядит следующим образом:

  • копия налоговой декларации по форме, соответствующей системе налогообложения заемщика;
  • свидетельство о государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя (в ряде случаев – нотариально заверенная);
  • выписку о движении денежных средств на счетах банков, обслуживающих клиента;
  • товарные накладные, акты, договора с поставщиками и заказчиками и другие бумаги, подтверждающие наличие активной предпринимательской деятельности.

Чем больше сведений о финансовом благополучии предоставит потенциальный заемщик, тем выше вероятность одобрения.

Перечень документов, какие необходимы в случаях, если подача заявки на получение кредита осуществляется от имени физического лица, зарегистрированного в статусе предпринимателя (если это его единственный источник прибыли), аналогичен. Если инициатор совмещает трудовую деятельность в качестве наемного работника и ИП, этот набор не является обязательным, однако он может послужить дополнительным аргументом при оценке платежеспособности.

Документы для кредита

Какие доходы не учитываются при принятии решения банком

 

При рассмотрении заявки на выдачу финансовых средств учреждение вправе не учитывать следующие виды поступлений:

  • дивиденды и другие виды выгоды от инвестирования в ценные бумаги;
  • прибыль от сделок, связанных с куплей-продажей недвижимости, имущества, товаров, валюты;
  • доходы от участия в уставном капитале организаций;
  • алименты;
  • выплаты, полученные от страховых компаний;
  • выигрыши, призы, гранты;
  • единовременные доходы, не связанные с постоянным местом работы.

Эти и прочие вознаграждения и выплаты не могут носить систематический характер, поэтому не являются основанием для расчета потенциальной платежеспособности заемщика. В связи с этим предоставление справок, подтверждающих подобные доходы, не требуется.

Размер ссуды

 

ссуда на кредит

Количество запрашиваемых форм напрямую зависит и от суммы, на которую претендует заявитель. Список документов для получения кредита может быть сокращен или, наоборот, расширен.

Политика некоторых финансовых учреждений позволяет выдавать микрозаймы по одному или двум удостоверениям личности. Однако следует понимать, что простота оформления напрямую связана с повышенными рисками, которые берет на себя банк, поэтому условия предоставления денег в долг (в том числе процентная ставка) будут менее выгодными, чем среднее предложение по рынку. Эксперты не рекомендуют обращаться в компании с сомнительной репутацией и советуют внимательно ознакомиться со всеми разделами при подписании договора во избежание проблем в дальнейшем.

Кредитная история

 

кредитная история

Подавая пакет документов, следует помнить, что все финансовые учреждения имеют доступ к информации о ранее полученных клиентом средствах и их погашении. Независимо от того, в какой организации вы ранее оформляли займ, менеджер, рассматривающий ваш запрос, посредством Центрального каталога кредитных историй оценивает добросовестность исполнения прошлых обязательств, принимает во внимание риски при вынесении окончательного решения о предоставлении денежных средств.

В связи с вышеизложенным фактом эксперты рекомендуют гражданам серьезно относиться к возвратам задолженностей по взятым на себя обязательствам в различных компаниях. Систематические нарушения сроков и уклонение ведут к потере долговой репутации и снижению вероятности получить финансирование в будущем.

Какую роль может сыграть зарплатный проект

 

При выборе банковского учреждения для пользования заемными средствами обратите внимание на те, с которыми у вас сложились долгосрочные отношения. К примеру, для клиентов, которым заработная плата начисляется на карту в течение длительного периода, компетентный специалист быстрее и охотнее согласует заявку, а в некоторых случаях – предложит индивидуальные условия и удобные сервисы для контроля остатков и погашения.

Кроме того, пользователей корпоративных зарплатных проектов банк может освободить от предоставления справки о доходах, так как кредитный инспектор имеет возможность уточнить всю необходимую информацию самостоятельно, посредством прямого запроса к работодателю или контроля движения денежных средств по счету заемщика.

Если в какой-либо финансовой организации у вас сложилась положительная история закрытия взятых обязательств, вы долгое время являетесь ее клиентом, стоит попытаться подать заявку туда.

Какие документы необходимо предоставить пенсионеру для получения кредита

 

кредит для пенсионеров

Для пользователей пенсионного возраста условия выдачи займов несколько отличаются. Перечень документов для оформления также зависит от внутреннего регламента организации, но стандартный набор выглядит следующим образом:

  • анкета заявителя по форме банка;
  • паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка из пенсионного фонда, где обслуживается гражданин (ПФР, негосударственные представительства), выписка с пенсионного счета и другие бумаги, подтверждающие финансовую обеспеченность и потенциальную платежеспособность клиента;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Стоит отметить, что не все банковские учреждения предоставляют услугу кредитования пенсионерам. Это связано с повышенными рисками невозврата средств в связи с возрастом заемщика и невысоким уровнем доходов данной категории населения. По достижении 65 лет вероятность получить одобрение на займ сводится к минимуму. Существует также общепринятое ограничение – на момент покрытия долга заявитель не должен быть старше 75 лет.

Прежде чем подавать запрос на рассмотрение, эксперты рекомендуют пенсионеру изучить предложения от основных игроков финансового сектора – зачастую они разрабатывают специальные программы для отдельных категорий граждан, предполагающие выгодные условия по процентным ставкам, срокам погашения, размеру залога.

Приведенная инструкция позволит потенциальным заемщикам подготовиться к оформлению документов для заявки в любое специализированное учреждение, избежать лишних посещений отделения и с первого раза подать полный перечень для получения кредита. Процедура проста, понятна и доступна широкому кругу лиц.

От полноты пакета и достоверности предоставленных сведений зависит решение инспектора о согласовании займа в банке, поэтому советуем внимательно отнестись к соблюдению этой формальности и потратить достаточное количество времени для сбора всех необходимых справок, свидетельств и копий.

Предложения кредитов

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
__