С октября 2015 года у граждан Российской Федерации появилась возможность по закону объявить собственную неплатежеспособность. Для многих людей это единственный способ избавиться от долгов полностью или частично. Особенно актуальной тема списания задолженностей оказалась в 2020. Из-за пандемии коронавируса и усиливающегося на ее фоне экономического кризиса россиянам стало сложнее рассчитываться с кредиторами. К сожалению, далеко не каждый сможет в итоге расплатиться с банками, вернуть взятую сумму до последнего рубля. Поэтому всем, кто столкнулся с непростой жизненной ситуацией, следует знать, как стать банкротом, признать себя неплатежеспособным в соответствии с законодательством РФ.
Процедура признания неплатежеспособности производится в судебном порядке. Инициировать процесс обязан каждый гражданин, который задолжал официальным кредитным компаниям и физлицам более 500 000 рублей. При этом просрочка по обязательным выплатам составляет не менее 3-х месяцев. Примечательно, что должнику не требуется дожидаться, когда сумма долга станет настолько значительной. При соответствующих обстоятельствах признание неплатежеспособным возможно и при меньших задолженностях в 200 или 300 тыс. руб.
Начать процедуру вправе не только сам заемщик, но и те организации-кредиторы, которым он задолжал. То же самое распространяется на уполномоченный орган ФНС.
Объявление о банкротстве физического лица может быть добровольным или обязательным. В первом случае гражданин по собственному желанию реализует законное право на списание долговых обязательств. Во втором он вынужден это сделать, так как должен значительную сумму, но не сможет рассчитаться полностью. Оформить обращение в судебный орган он обязан не позднее чем через месяц после наступления ситуации, соответствующей условиям признания неплатежеспособным.
Принятый в 2015 году закон восприняли по-разному. С одной стороны, для многих людей это действительно единственная возможность избавиться от непосильного долгового бремени. С другой – после осуществления процедуры человек может лишиться даже минимальных накоплений. Кроме того, такое положение заставляет кредиторов нести финансовые убытки.
В соответствии с законодательством Российской Федерации суд может признать несостоятельным как организацию, так и отдельного гражданина. В случае продолжительного невыполнения заемщиком обязательств по выплатам денежных средств, его могут официально провозгласить обанкротившимся.
Процесс проведения банкротства регулируется Федеральным Законом №127, который определяет четкий порядок действий при осуществлении процедуры в отношении физлиц. Кроме того, с 2015 года законодательно закреплена возможность реструктуризации задолженностей. Такое положение позволяет неплательщику восстановить свою платежеспособность и рассчитаться с долгами в соответствии с установленным судом планом. В период, когда производится изменение условий выплаты денежных средств, к заемщику не применяются штрафные санкции и не взимаются пени.
Если человек задолжал гораздо больше, чем способен выплатить кредиторам, его признают несостоятельным. Когда погасить взятый займ не удается, подать заявление на проведение процедуры вправе как сам должник, так и кредитная организация.
Разбираясь, как сделать себя банкротом перед банком и объявить банкротство физического лица, следует знать, что судебный орган в обязательном порядке предварительно проверяет финансовое состояние гражданина. Дело принимается к производству, только при наличии оснований для признания заемщика неплатежеспособным. В этот момент на счета неплательщика и его имущество налагается арест, а процессом начинает заниматься назначенный судом управляющий.
В ситуации, когда человек, взявший кредит, не в состоянии рассчитаться с банковской организацией, для взыскания задолженностей привлекается служба судебных исполнителей. Деятельность этих должностных лиц направлена на принудительное исполнение принятых судьей решений и вынесенных постановлений. В дополнение кредитные компании могут задействовать в отношении нерадивых заемщиков коллекторские фирмы. В данном случае на должника оказывается серьезное психологическое воздействие, из-за чего обстановка становится весьма напряженной.
Если вернуть взятое взаймы не получается, следует всерьез задуматься о проведении процедуры банкротства. Не исключено, что только так удастся избавиться от финансовой кабалы. Получить официальный статус неплатежеспособного можно через суд. Когда дело поступит в производство, обязанность общаться с кредитными организациями возьмет на себя арбитражный управляющий.
По закону судебный орган принимает заявление о признании несостоятельности гражданина, если его долг составляет не менее 500 000 рублей. Однако такое положение допускает исключения. Если определяется наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что заемщик не в состоянии своевременно погасить задолженность, а его имущества недостаточно для покрытия долговых обязательств, размер суммы перестает иметь значение.
Таким образом, должник вправе инициировать проведение процедуры по получению статуса неплатежеспособного, даже если задолжал кредиторам меньше 500 тыс. руб.
В поисках ответа на вопрос: что нужно, чтобы физическое лицо признали банкротом, можно наткнуться на множество противоречивой информации. Не запутаться в нюансах поможет пошаговый план действий, актуальный для физлица:
Основанием для получения статуса несостоятельности выступает наличие долга в размере полумиллиона рублей и выше, а также просрочка по задолженности в течение 3-х месяцев и дольше. В ряде случаев гражданина признают неплатежеспособным, даже если он должен кредиторам сумму, меньше установленной по закону.
Процедура подразумевает предварительный сбор и подготовку объемного пакета бумаг. В каждой отдельной ситуации предстоит передать в суд определенную документацию, перечень которой формируется в зависимости от обстоятельств дела. Судебному органу могут потребоваться:
Получение статуса неплатежеспособности – достаточно продолжительный и непростой в реализации процесс. Тем не менее инициировать его вполне возможно без привлечения сторонней помощи.
Наличие официального трудоустройства не является препятствием в признании человека финансово несостоятельным. При этом следует учитывать пару важных нюансов:
Далеко не всегда можно рассчитывать на получение статуса неплатежеспособного. Среди наиболее распространенных оснований для отказа стоит указать следующие:
Разобравшись с условиями, как сделать (объявить) человека банкротом, следует выяснить, каким образом произвести проверку наличия финансовой несостоятельности гражданина. Получить доступ к нужной информации довольно просто. Сделать это можно посредством федерального реестра данных о неплатежеспособности. Как вариант, обратитесь к другому полезному источнику – полит-общественной газете «Коммерсантъ». Через веб-ресурс несложно определить статусное положение определенного лица и узнать другие важные сведения.
Вполне. С этой целью нужно сформировать соответствующее заявление на получение статуса обанкротившегося гражданина-должника и направить его в арбитражный судебный орган. Разумеется, если для признания финансовой несостоятельности имеются веские основания, процедура объявления себя-физического лица банкротом перед банком будет осуществлена.
Разбираясь в многочисленных нюансах процесса, следует понимать, что списание задолженности не избавит вас от всех проблем. Официальное заключение о неплатежеспособности имеет свои преимущества и недостатки. Из положительных необходимо отметить следующие моменты:
Но кроме выраженных плюсов у процедуры, имеется ряд существенных минусов:
Кроме того, в ходе процесса признания финансовой несостоятельности должник не имеет права лично распоряжаться собственными деньгами, заключать имущественные соглашения, производить операции с банковскими счетами. Все вопросы, касающиеся средств, решаются при участии арбитражного управляющего.
Существуют некоторые дополнительные риски, напрямую связанные с процедурой банкротства. Жилье, приобретенное в ипотеку, вещи, находящиеся под залогом – все это подлежит реализации на торгах. Плюсом ко всему, суд может признать недействительными все сделки, совершенные должником за последние 3 года.
Все вышеперечисленные моменты следует учитывать, выясняя, куда обратиться и как объявить себя банкротом перед судебными приставами, чтобы избежать нежелательных последствий. Помните – большинство проблем удастся исключить, проведя предварительно экономико-правовой анализ имеющейся документации.
Оставляя комментарий, вы соглашаетесь с правилами общения на сайте tv-gubernia.ru. Чтобы отслеживать ответы и реакции пользователей на ваши комментарии, необходимо авторизоваться.