Большинство людей рано или поздно задумывается о собственном жилье. А для людей, которые служат по контракту, государство при поддержке Министерства обороны РФ предлагает упростить эту процедуру и финансово помогает с подобным приобретением. Рассмотрим, что это такое военная ипотека, расскажем простыми словами условия предоставления.
Основное отличие от стандартного жилищного займа в том, что кредит за служащего выплачивает государство. Таким образом, власть пытается повысить престиж воинской службы материальными благами. Основные требования — не увольняться с контракта, пока не закрыт долг, и состоять в реестре. Иначе все бюджетные средства придется вернуть, а кредитное обязательство отдавать самостоятельно.
Подобный механизм ввели еще в 2009 году.
Аббревиатура расшифровывается как накопительно-ипотечная система. Ее разработало Министерство обороны Российской Федерации. Они придумали ряд финансовых поощрений для людей, которые долго служат по контракту. Таким способом военнослужащие могут обзавестись не только жильем, но и потратить после 45 лет деньги на собственные нужды.
Минобороны выделяет поддержку из госказны либо для покупки квартиры или дома, либо для погашения части жилищного кредита. Само собой, заемщики эти суммы не видят — они перечисляются сразу на счет продавца.
Как накапливается военная ипотека? Она состоит из двух частей — накопительной и инвестиционной. В первую из них государство каждый год перечисляет некоторые деньги. Вторую временно дает госкорпорациям для инвестиций в госактивы, чтобы получить выгоду.
Сначала финансовая база только формируется и собирается (каждый год на счет перечисляется некоторая денежная сумма), а через 36 месяцев государственные средства уже можно использоваться для начального взноса или иных трат.
Название говорит само за себя — военнослужащие могут участвовать в этой программе. Причем не все из них. Кроме основного офицерского состава и солдат-контрактников, в этой программе смогут принять участия еще выпускники училищ. Они после первого полученного звания уже имеют права подать рапорт вышестоящему руководству и тем самым заявить о своем желании. Кроме тех, кто недавно закончил вуз или суз, присоединиться имеют возможность те, кто стали офицерами с 2005 года, а также мичманы и прапорщики.
Если же солдат, старшина или сержант подписали повторный контракт, то он также может быть в госпрограме.
Единственное препятствие для приобретения жилья с помощью госсредств — увольнение по неуважительной причине или по своему желанию при недостаточной выслуге лет. Однако если служащего просто изменили в должности, повысили или понизили, это ничуть оказывает влияние на погашение части долга со счета НИС.
В итоге нужно соблюсти три требования — работать на армию по контракту, быть по возрасту от 22 до 45 лет и быть зарегистрированным в реестре больше 36 месяцев.
Также на такую помощь от государства имеют права и сотрудники Росгвардии. Их счет открывается через месяц после обращения, однако воспользоваться этим они смогут только после прохождения аттестации.
Известно, что меры способствуют покупке квартиры или дома в России, независимо от города. И не важно, есть ли у человека собственное жилье или у его родственников. Поэтому кредитующий может не опасаться и обращаться за подобной помощью.
Как взять военную ипотеку военнослужащим? Существует два главных условия. Первое — желающий обязан быть гражданином Российской Федерации, что логично. Деньги выделяются как раз из госбюджета. Второе — заявитель обязан иметь контракт с Минобороной.
После этого остается только подать рапорт и ждать. Причем срок участия начинается уже с подачи заявки.
При этом учитывается, что правительство оплатит определенную сумму кредита, обычно это не более 2,5 млн рублей. Остальное придется самостоятельно, потому что чаще всего люди приобретают недвижимость в крупных городах — это не запрещается. В итоге получается, что у человека будут финансы со счета НИС + деньги от государства для погашения займа.
Чтобы получить жилье и не быть должным при этом, требуется проработать 20 лет. Это считается минимумом. Другой вариант — 10 лет, но при условии, если вас уволили по причинам, не зависящим от вас. Они считаются уважительными, из-за них вы не сможете вернуться на службу.
К несчастью, если вы захотите уволиться раньше или вас попросят уйти, господдержку потребуется вернуть в полном объеме.
После заявки на участие в НИС всех лиц вносят в реестр. Там оформляют все его личную информацию, которая формируется от работодателя. После этого открывается счет, на котором копятся деньги. Сейчас он уже создается автоматически для новых контрактников.
Воспользоваться им можно после 3 лет непрерывной службы.
После регистрации в реестре государство каждый месяц отчисляет определенную сумму.
Итоговый размер выплат устанавливает закон, поэтому этот показатель меняется каждый год. Например, в 2020 размер накопительного взноса составляет чуть больше 288 тысяч. Однако ежегодно этот показатель индексируется с учетом официальной инфляции.
Через три года на счету должно быть более 800 тысяч. Эта поддержка, с помощью которой можно приобрести небольшую квартиру в селе или городе с маленьким количеством населения. Однако чаще все-таки приходится брать в долг деньги у банка, а данные финансы становятся первоначальным взносом.
После отправления заявки на участия в НИС человек получает сертификат. С ним он может обратиться в кредитные организации для приобретения недвижимости или чтобы погасить прошлую ипотечную задолженность.
Как узнать сумму накопления по военной ипотеке? Это можно посмотреть в личном кабинете участника. Срок действия подобного документа после выдачи — полгода. Если военнослужащий не смог определиться с недвижимостью и просрочил время, то придется вновь получать сертификат.
Если служащий захотел принять участие в данной госпрограмме в начале своего контракта, то придется брать значительный кредит, потому что суммы там сначала маленькие. Если же он подал заявку в конце службы, то это покроет полную стоимость жилья или большую часть, в зависимости от местоположения. Кроме свидетельства, человек имеет права использовать личные накопления, материнский капитал или другие средства для приобретения.
При этом в вариантах военнослужащего никто не ограничивает. Он может взять как большую квартиру в Москве, если часть ежемесячного платежа имеет возможность погашать самостоятельно.
Банк выдает ипотеку на ограниченный срок, ориентируясь на то, сколько лет осталось до увольнения, обычно до 20 лет. Таким образом, он пытается себя обезопасить, если вдруг после этого события человек не сможет выплатить все самостоятельно.
Приобрести можно:
Вторичное жилье.
Квартиру в новостройках.
Дом с земельным участком.
Таунхаус с площадью от 70 метров.
Нельзя купить комнату в коммуналке или имущество в ветхих домах. А общий износ не должен быть выше 70%, учитывая коммуникации. Запрещено также приобретать имущество с деревянными перекрытиями, идущими под снос, и находящимися в аварийном состоянии.Долевое строительство тоже может быть не одобрено.
Однако с недавнего времени появилась возможность погасить гражданский имущественный заем, взятый до службы, используя сумму в НИС.
Алгоритм тут такой же, если бы вы брали займ на имущество за свои средства. Вы можете самостоятельно выбрать банк, тип жилья и продавца. При этом список кредитных организаций, с которыми работает Министерство обороны РФ, указан отдельно. Это Сбербанк, ВТБ, Газпром, Открытие, Россельхозбанк и еще несколько локальных. Только в них можно обратиться.
Они ориентируются на то, чтобы последний взнос служащий внес до увольнения по предельному возрасту, то есть до 45 лет. Основная последовательность оформления и покупки.
Выбрать желаемое имущество.
Согласовать и подписать договор.
Застраховать имущество от несчастных случаев.
Отправить документы в “Росвоенипотеку”, чтобы средства поступили в счет займа. С ними отдельно нужно согласовывать оформление и имущество.
Оформление сразу происходит на заявителя. Однако пока кредит не выплачен, жилье находится в совладении с государством и банком одновременно.
Для заявки в кредитное учреждение потребуются:
паспорт;
свидетельство от НИС;
анкета-заявка.
После одобрения придется предоставить дополнительно;
паспорт продавца;
акт оценки недвижимости;
выписка из ЕГРН;
согласие супругов;
правоустанавливающие документы;
справки об отсутствии задолженностей и о том, что нет зарегистрированных жильцов.
Дополнительные расходы выплачивает сам человек. Это и страхование, и оценка, и все госпошлины.
Первый взнос должен быть не меньше двадцати процентов, а срок кредитования — от трех лет до двадцати.
При этом если заключить договор по истечении 3 годов службы, то придется оставаться служить хотя бы еще 10 лет и выплатить долг самостоятельно при желании уволиться. А если подождать и остаться до пенсии, то накоплений хватит на большую квартиру, а остатки выплатит государство.
Если же военнослужащий погибнет, то родственники получат деньги с его личного счета и смогут погасить все в рамках ранее заключенных условий.
Кроме того, военную ипотеку можно взять повторно. Для этого нужно, чтобы осталось до увольнения минимум 3 года, предыдущих займов не было, а на счету НИС существовала определенная сумма, которая не тратилась. На повторное использование целевого кредита правительство выделяет меньшие финансы.
Могут возникнуть проблемы, если человека попросили уйти из-за нарушения контракта. Особенно если он совершил противоправные или умышленные действия или признан виновным по статье. В таком случае все деньги, полученные от государства, требуется вернуть в полном объеме. Иначе на вас вправе подать заявление в суд.
Если же лицу исполнилось 45 лет или он достиг 20 и более лет службы в льготном исчислении, то ему не придется ничего возвращать. Остаток по кредиту попросят погасить самостоятельно, а средства из НИС остаются у военнослужащего.
После ухода с контракта после 10 лет работы оставшийся долг остается человеку. Деньги, переведенные от госпрограммы в банк, не возвращаются. При этом увольнение должно быть либо по уважительной причине.
Есть также определенные причины для ухода со службы, которые считаются допустимыми. Например, непригодность к определенной работе, ухудшение состояния здоровья, сокращение или окончание контракта. В этом случае есть большая вероятность, что господдержка останется у вас, а оставшийся долг вы вернете кредитной организации самостоятельно.
В данном случае у вас существует их два. Во-первых, в пользу Минобороны, которое выделило вас некоторую сумму. Во-вторых, перед банком, который также выдал вам займ. Снимаются они разными способами.
Для погашения обязательств перед страной нужно не допустить, чтобы вас уволили по статье или из-за противоправных действий. Достаточно и того, что вы служили более 20 лет или вас сократили по уважительной причине. После этого вы становитесь не должны государству, а оно — вам. Чтобы снять обременение, потребуется отправить запрос в организацию, которая занимается военными ипотеками — Росвоенипотека. Они в течении 30 рабочих дней направят запрос в росреестр.
Для погашения обязательств перед банком вам достаточно закрыть кредит полностью, то есть выплатить оставшуюся сумму в рамках договора.
Без снятия обременения вы не сможете обменять, продать, подарить ваше имущество.
Оно заключается в оплате оставшегося долга с помощью оформления нового на более выгодных условиях. Это убирает обременение с жилья, но оставляет большую часть займа для оплаты самостоятельно.
Другими словами, рефинансирование — перекредитование. Вы просто открываете один кредит в одном банке, чтобы с помощью его погасить прошлый.
Для обычного гражданского человека это уменьшает задолженность из-за более выгодного процента. Однако для военнослужащего сумма, которая погашает займ, становится выше. Так как у служащего были меньше проценты. Кроме того, сроки становятся дольше, но в итоге людям немного выгоднее платить из-за уменьшения ежемесячного платежа.
Для заемщиков это большой плюс, чтобы уменьшить проценты или снизить финансовое бремя из-за ухудшения материального обеспечения, потому что чаще всего часть зарплаты приходится отдавать на погашение.
Когда стоит обращаться к рефинансированию:
ссуда бралась до получения помощи от страны;
большую часть долга приходится возвращать из зарплаты, которая не позволяет это сделать;
после завершения контракта приходится самостоятельно все выплачивать.
В соответствии с законодательством, любой гражданин РФ, который платит налоги, имеет права на возврат некоторых процентов стоимости имущества. Однако участники программы НИС из-за ограничений получают его в меньшем объеме из-за того, что часть долга погашает госпрограмма.
Чтобы получить вычет, есть два требования — частично оплачивать кредит самостоятельно и отчислять налоги с зарплаты. Максимальная сумма такая же, как у гражданских лиц, то есть 260 тысяч рублей. Этим можно воспользоваться только один раз.
Вычет рассчитывается из личных платежей, который были потрачены, а также финансов, которые потребовались на ремонт и отделочные работы. Какие документы нужны для налогового вычета по военной ипотеке? Потребуется следующий список.
выписка 3-НДФЛ;
кредитный договор между заемщиками;
выписка из ЕГРН;
квитанции, чеки (если был ремонт);
сведение налогов 2-НДФЛ от работодателя;
заявление в налоговый орган.
Если государство полностью оплачивает жилье, вычет вы не получите.
Если они оба участвуют в программе, то каждый сможет получить свое собственное свидетельство. Тогда они приобретают общую собственность, а банки создают общий договор. Один становится основным займополучателем. Но они оба могут направить свои деньги из госпрограммы.
При таком случае жилище приобретено при использовании средств, которые имели целевое назначение. Следовательно, квартира не будет считаться совместно нажитым имуществом. По крайней мере та часть, которая была приобретена именно на средства из программы НИС.
Поэтому делятся только те вложения, которые супруги самостоятельно вносили, чтобы погасить ипотеку. Поэтому, если хотите избежать подобного, юристы рекомендуют заключить брачный договор.
Иногда суд может оставить жилье за тем родителем, кто воспитывает ребенка.
Оставляя комментарий, вы соглашаетесь с правилами общения на сайте tv-gubernia.ru. Чтобы отслеживать ответы и реакции пользователей на ваши комментарии, необходимо авторизоваться.