Как отличить кредитную организацию от финансовой пирамиды
Компания «Соцкомвклад», внезапно закрывшаяся прошлым летом, убедительно доказала жителям столицы Черноземья, что финансовые пирамиды – отнюдь не пережиток девяностых. Читатель TV Губернии Александр К. стал одним из полутысячи воронежцев, пострадавших от действий этой структуры. Пока правоохранители разбираются в деталях скандальной истории, мы решили выяснить, как распознать в действующей финансовой организации пирамиду и какие меры по борьбе с ними предпринимаются сегодня.
Игра слов
– Я отнёс в «Соцкомвклад» 895 тысяч рублей, – рассказал Александр. – Обещали очень хорошие проценты. Я поверил сотруднице, красиво вещавшей, что переживать не о чем: мол, вклады застрахованы государством. Когда пришло время снимать деньги, все 11 офисов конторы оказались закрыты. Мы, обманутые вкладчики, обратились в полицию, а они передали материалы в Следственный комитет. За год сколько-нибудь существенной информации о ходе расследования мы так и не получили.
Информацию-то люди, вероятно, рано или поздно получат, а вот «подаренные» деньги – вряд ли. Дело в том, что в своё время широко рекламируемый «Соцкомвклад» вообще не имел права заниматься финансовой деятельностью! Какое уж там страхование вкладов! Контора была зарегистрирована как потребительский кооператив. Что в народном сознании – практически синоним термина «кредитный потребительский кооператив». Но юридически это совершенно разные вещи.
Кредитный потребительский кооператив (КПК) привлекает вклады от своих пайщиков под проценты и выдаёт займы. Его деятельность регулируется Федеральным законом «О кредитной кооперации». Каждый КПК обязан состоять в саморегулируемой организации, список которых утверждён Банком России. Центробанк же ведёт реестр КПК и контролирует их в рамках своих полномочий: может запрашивать бухгалтерию и другие документы, проводить проверки, вплоть до выхода в суд с иском о ликвидации. А потребительские кооперативы — это объединения граждан или юрлиц для совместной торговли и/или производства. И работают потребительские кооперативы в соответствии с совершенно другим Федеральным законом – «О потребительской кооперации». Никаких займов и вкладов их деятельность не предусматривает.
Сайт подскажет
– В первом полугодии 2024-го, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество финансовых пирамид выросло в полтора раза. 99% из них – мошеннические интернет-проекты , – рассказал TV Губернии заместитель управляющего воронежским отделением Банка России Сергей Гуркин.
Среди финансовых пирамид – и долгоиграющие варианты, и интернет-проекты, которые живут совсем недолго, иногда – несколько дней. Но суть у всех одна – провести агрессивную рекламную кампанию, пообещать людям сверхдоходы, собрать деньги и неожиданно закрыться. А затем возникнуть уже в другом месте, часто с другим названием, но с той же целью – выманить деньги у людей. Финансовые пирамиды всегда сулят очень высокий доход, предлагают процентные ставки, которые значительно выше, чем по рынку. У них нет лицензии Банка России, они не внесены в реестры регулятора. Часто у них нет даже офиса и сайта. Многие финансовые пирамиды действуют исключительно в мессенджерах, а общение с ними, как правило, одностороннее: вы можете лишь заказать обратный звонок.
Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, доверяйте свои деньги только легальным участникам финансового рынка, поднадзорным Банку России.
– Прежде чем отнести куда-то свои сбережения, зайдите на сайт Банка России и воспользуйтесь разделом «Проверить участника финансового рынка», – посоветовал Сергей Гуркин. – Если компания там есть, она легальная, и с ней можно иметь дело. На нашем сайте также публикуется список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Убедитесь, что организации, которой вы собираетесь отдать деньги, в нём нет.
Сейчас в списке 26 компаний с воронежской регистрацией, в том числе две финансовые пирамиды. Всего же в нём – более 1,5 тысячи нелегальных организаций из разных регионов страны. Обновляется список ежедневно.
Огурцы не пройдут
Банк России, отметил спикер, ведёт постоянную работу по выявлению нелегальных игроков финансового рынка. Делается это с помощью собственной системы мониторинга, а также на основании обращений людей и организаций. Все данные по выявленным нелегалам для принятия мер направляются в правоохранительные органы, в Роскомнадзор, ФАС и органы исполнительной власти.
Так, в первом полугодии 2024-го удалось ограничить доступ более чем к 8 тысячам интернет-ресурсов, принадлежавшим нелегальным участникам финансового рынка, в том числе компаниям с признаками финансовых пирамид. Потенциальная аудитория заблокированных ресурсов составила более 23 млн пользователей.
Кроме того, в Банке России надеются, что ощутимую помощь в борьбе с финансовыми пирамидами и прочими псевдоинвестиционными схемами окажет принятый недавно закон о запрете публичного привлечения инвестиций компаниями, не поднадзорными Банку России.
– Механизм публичного привлечения инвестиций граждан до недавнего времени не был законодательно закреплён, – пояснил Сергей Гуркин. — Мошенники пользовались этим, собирая деньги буквально на что угодно: хоть на развитие высоких технологий, хоть на посадку огурцов. Теперь, привлекая инвестиции от граждан, компания должна предоставить им ценные бумаги, выпуск которых предусмотрен соответствующими законами.
ЦИФРА
Более 1700 субъектов с признаками финансовой пирамиды выявил Банк России в первом полугодии 2024 года
Оставляя комментарий, вы соглашаетесь с правилами общения на сайте tv-gubernia.ru. Чтобы отслеживать ответы и реакции пользователей на ваши комментарии, необходимо авторизоваться.