Инвестиции – это прежде всего сознательный риск, а не поход в казино, где всё решает удача. Для того, чтобы там зарабатывать, нужно много знаний и опыта. Несмотря на это, Россия переживает настоящий инвестиционный бум, вызванный множеством факторов, в том числе и недобросовестной рекламой. В статье «TV Губернии» можно узнать, чем вызван повышенный спрос на инвестирование, какие ошибки допускают новички и кто может помочь им сделать первые шаги. Кроме того, в материале собраны правила, соблюдение которых поможет заработать, а не разочароваться в инвестициях.

Инвестировать стало проще

Людей, имеющих брокерские счета на Московской бирже, уже более 15 миллионов. И хотя подавляющее большинство счетов пусты или там не более 10 тысяч рублей, приток розничных инвесторов на биржу впечатляющий, и его не останавливает даже начавшийся рост ставок по депозитам. Во многом это объясняется тем, что открытие брокерских счетов стали продвигать крупнейшие банки и что они предельно упростили выход на фондовый рынок: достаточно нескольких кликов.
По итогам июля 2021 года в Воронежской области открыли более 59 тыс. индивидуальных инвестиционных счетов, а это почти 2,6% населения всего региона. Доступность и обилие предложений, а также реклама, постулирующая, что инвестиции – это элементарно, создают у людей обманчивое впечатление некого лёгкого заработка, однако это совсем не так.

Распространённые ошибки начинающих инвесторов  

Без базовых знаний на инвестициях не заработать, несмотря на обилие рекомендаций от анонимных Telegram-каналов. К ним стоит относиться очень осторожно. Лучше полагаться на проверенные источники знания и сперва ознакомиться с азами инвестирования, например, на бесплатных практических вебинарах школы Московской биржи, разработанных при поддержке Банка России, а также на сайте «Финансовая культура» Банка России.

– Путь проб и ошибок на финансовом рынке – чреват разочарованиями, хотя он и приносит бесценный опыт. А ошибки здесь совершать легко, достаточно открыть приложение на телефоне. Не жалейте время на качественное обучение, это тоже инвестиции, – советует руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Второй ловушкой для новичков являются обещания высокой доходности, которую воспринимают как уже гарантированную: банки и брокеры предлагают инвестиционные идеи с высокой потенциальной доходностью – несколько десятков процентов годовых. Однако дело в том, что этот доход отнюдь не гарантирован, и в любой момент котировки могут снизится – и вы даже до конца не поймете, что на это повлияло.

– Высокий доход по акции в предыдущие годы не гарантирует получения такого же дохода в будущем, напротив, чем выше поднялись котировки, тем сильнее может быть последующее снижение. Слишком заманчивая обещанная доходность – повод задуматься, где тут кроется подвох, – отметил Михаил Мамута.

Инвестиции не следует путать со сбережениями. Не понимая этого, начинающие инвесторы вкладывают все накопленные деньги и рискуют оказаться ни с чем. Перед тем, как инвестировать, нужно создать «подушку безопасности» на черный день. Для защиты от инфляции держите ее на вкладе в банке или накопительном счете. Ключевое отличие инвестиций от вкладов в банке — в том, что деньги в банке застрахованы государством, и в пределах 1,4 млн вы сможете их вернуть, даже если банк постигнет крах. Инвестиции же не застрахованы никем. Так что приберегите сумму, которая покроет расходы в течение нескольких месяцев, если вы по каким-то причинам лишитесь заработка.

Кто может помочь инвестировать

Начинающим инвесторам советуют доверить свои деньги профессионалам.  Однако прежде следует проверить наличие у финансовой организации лицензии Банка России. Для этого достаточно перейти на сайт. На портале опубликован и список компаний, деятельность которых вызывает подозрения — в том числе финансовых пирамид. Чтобы не лишиться своих денег, лучше проверить, не числится ли в нем компания, которой вы собрались доверить свои деньги.

Кроме того, помочь могут инвестиционные советники. Они за небольшой процент или фиксированную плату способны определить инвестиционный профиль и подготовить рекомендацию. Им можно довериться – инвестиционные советники, входящие в единый реестр Банка России, несут ответственность за свои рекомендации.

– Самостоятельный подбор финансовых инструментов без должных знаний всегда будет ставкой на удачу, более безопасно отдать свои инвестиции в доверительное управление профессионалам. Самый простой и доступный вид пассивного инвестирования на сегодня – паевые инвестиционные фонды, начните с тех, которые инвестируют в надежные биржевые индексы, – рассказал  Михаил Мамута.

Четыре правила грамотного инвестора

Одно из основных правил инвестирования – не кладите все яйца в одну корзину. Не вкладывайте все деньги в акции одной компании, обладать акциями даже только двух-трёх компаний – очень рискованно. Диверсифицируйте риски: разделите свои вложения между ПИФами акций широкого рынка, облигаций российских компаний и облигаций федерального займа. Если все же хотите подобрать акции самостоятельно, то подбирайте акции компаний разных отраслей – добывающих, ретейла, финансов, IT, а также облигации разных компаний и государства. Следите, чтобы облигации были с разным сроком погашения. Всё это позволит не уйти в минус при проблемах в одной отрасли и рассчитывать на средний по рынку доход.

Второе правило – инвестировать через индивидуальные инвестиционные счета, потому что по ним можно получить два типа налоговых вычетов. Большинство выбирает тип А – государство вернет 13% (но не более 52 тыс. руб. в год) с внесенной на ИИС суммы. Инвестор теряет право на эту льготу, если выводит деньги с ИИС ранее, чем через три года после открытия счета.

Третье правило – не навредить себе, пользуясь сложными финансовыми инструментами, работа которых вам не до конца понятна. С ними новичку вообще лучше не иметь дела. Например, доход по структурным продуктам может быть привязан к набору иностранных акций, и если одна из них упадет ниже определенного уровня, он не выплачивается, при этом акции могут быть подобраны так, что при любом раскладе одна из акций упадет. Если начинающий инвестор все же решил попробовать вложить деньги в сложные продукты, то перед их покупкой понадобится сдать тестирование. Оно поможет определить, осознает ли инвестор риски и понимает ли, как работает рынок. Если человек не сдал тест, он может пробовать еще. Но сложности с тестированием — это повод для инвестора задуматься, стоит ли покупать конкретный финансовый инструмент.

– Если инвестор не прошел тест, то брокер может предложить ему подумать над приобретением чего-то более подходящего его знаниям и опыту либо воспользоваться правом на «последнее слово»: купить любой инструмент, по которому не пройдено тестирование, но на сумму не более 100 тыс. руб. за одну сделку или же не больше стоимости финансового инструмента (например, некоторые акции или их лот могут стоить дороже 100 тыс. руб.). Этот механизм поможет начинающему инвестору уберечь себя от разовой потери всех имеющихся у него денег, – считает  Михаил Мамута.