С 3 ноября 2023 года в России действуют новые условия внесудебного банкротства, вступившие в силу согласно федеральному закону от 4.08.2023 № 474-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»». Объем обязательств и перечень оснований для внесудебного банкротства физлиц теперь заметно расширены, да и прибегать к этой процедуре должники теперь могут чаще.

Сегодня «TV Губерния» рассказывает о самой процедуре внесудебного банкротства и о возникших в ней новшествах.

Чем выгодно внесудебное банкротство?

1. Не нужно платить пошлину или тратить деньги на платных специалистов.

2. Не нужны юристы, арбитражные управляющие и другие платные специалисты.

3. Освобождение от долгов происходит по истечении 6 месяцев.

За три года действия в России этой процедуры (физические лица получили возможность оформлять банкротство через МФЦ с сентября 2020 г.) ею воспользовались 16 тысяч наших сограждан, с них в общей сложности было списано 5,4 млрд рублей.

3 ноября — день новаций

Главная выгода, которую россияне получили от закона №474-ФЗ — пересмотр в 2 раза минимального и максимального размеров долга, необходимых для инициирования физлицом процедуры внесудебного банкротства.

Максимальная задолженность повышена до 1 млн рублей (ранее — 500 тыс. руб.), а минимальная — снижена до 25 тыс рублей (ранее — 50 тыс. руб.).

Добавим, что в указанные пределы включаются долги:

• по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом);

• по договору поручительства (независимо от просрочки основного должника);

• по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет;

• по алиментам (только для учета в общей сумме долга для подачи заявления, списан он не будет).

Не включаются в эти пределы штрафы, пени, проценты за просрочку платежа и т.п.

Не будут списаны через внесудебное банкротство следующие долги:

• не указанные в заявлении о внесудебном банкротстве;

• возникшие в период процедуры внесудебного банкротства;

• по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, морального вреда;

• по выплате заработной платы и выходного пособия;

• по уплате алиментов (но они учитываются в общей сумме долга для подачи заявления);

• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абзацами 2 и 4 п. 4 и п. 6 ст. 213.28 федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Кто может воспользоваться внесудебным банкротством?

Воспользоваться процедурой могут граждане, за последние 5 лет не бывшие банкротами (кстати, до 3 ноября 2023 г. этот ограничительный срок составлял целых 10 лет), соответствующие следующим критериям.

Оконченное исполнительное производство:

• окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества;

• нет новых исполнительных производств.

Неоконченное исполнительное производство:

• исполнительный документ выдан 7 или больше лет назад;

• требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично.

Статус пенсионера:

• основной доход — пенсия;

• исполнительный документ выдан более 1 года назад, требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично;

• отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание.

Получение пособия на ребенка:

• основной доход — ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка;

• исполнительный документ выдан более 1 года назад, требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично;

• отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание.

Процедура при наличии оконченного исполнительного производства

Подайте заявление о признании банкротом в МФЦ. К заявлению приложите список известных кредиторов.

Дождитесь размещения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве информации о возбуждении процедуры банкротства (если нет оснований для отказа, то не позднее, чем через 4 рабочих дня сведения о возбуждении процедуры должны быть размещены в ЕФРСБ.

Ждите списания долгов. По истечении 6 месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ автоматически процедура завершается: гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

Процедура для лиц с неоконченным исполнительным производством

Получите справку не ранее, чем за 3 месяца до обращения: ФССП России, банк или работодатель — справка, подтверждающая, что исполнительный документ выдан 7 или более лет назад, требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично.

Подайте заявление о признании банкротом в МФЦ. К заявлению приложите полученную справку и список известных кредиторов.

Дождитесь размещения в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры банкротства (если нет оснований для отказа, то не позднее, чем через 2 рабочих дней сведения о возбуждении процедуры будут размещены в ЕФРСБ).

Ждите списания долгов. По истечении 6 месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ автоматически процедура завершается: гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

Процедура для пенсионеров

Получите следующие справки не ранее, чем за 3 месяца до обращения: Социальный фонд России или орган, назначивший пенсию — справка о получении пенсии или срочной пенсионной выплаты. ФССП России, банк или работодатель — справка, подтверждающая, что исполнительный документ выдан более 1 года назад, требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично.

Подайте заявление о признании банкротом в МФЦ. К заявлению приложите вышеупомянутые справки и список известных кредиторов.

Дождитесь размещения в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры банкротства (если нет оснований для отказа, то не позднее, чем через 2 рабочих дней сведения о возбуждении процедуры будут размещены в ЕФРСБ).

Ждите списания долгов. По истечении 6 месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ автоматически процедура завершается: гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

Процедура для лиц, получающих пособие на ребёнка

Получите следующие справки не ранее, чем за 3 месяца до обращения: Социальный фонд России или орган, назначивший пенсию — справка о том, что гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка. ФССП России, банк или работодатель — справка, подтверждающая, что исполнительный документ выдан более 1 года назад, требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично.

Подайте заявление о признании банкротом в МФЦ. К заявлению приложите вышеупомянутые справки и список известных кредиторов.

Дождитесь размещения в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры банкротства (если нет оснований для отказа, то не позднее, чем через 2 рабочих дней сведения о возбуждении процедуры будут размещены в ЕФРСБ).

Ждите списания долгов. По истечении 6 месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ автоматически процедура завершается: гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

Полгода ожидания: что происходит за это время?

После возбуждения процедуры внесудебного банкротства и до ее завершения:

• приостанавливается исполнение по требованиям кредиторов;

• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;

• исполнительные документы не могут направляться в банк или иную кредитную организацию;

• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.

Однако данные последствия не применяются к следующим долгам:

• не указанным в заявлении о внесудебном банкротстве;

• возникшим в период процедуры внесудебного банкротства;

• по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, морального вреда;

• по выплате заработной платы и выходного пособия;

• по уплате алиментов;

• по иным требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.

Если гражданин в период процедуры внесудебного банкротства получил имущество в наследство, в дар, или иным образом улучшилось его финансовое состояние, то внесудебная процедура банкротства прекращается. Гражданин обязан в течение 5 дней обратиться в МФЦ с сообщением об улучшении финансового состояния.

Процедура завершена: что дальше?

Ограничения:

• в течение 5 лет гражданин должен указывать на факт своего банкротства при заключении кредитных договоров и договоров займа;

• в течение 5 лет повторное банкротство не может быть возбуждено по заявлению гражданина;

• в случае повторного признания гражданина банкротом в течение 5 лет по заявлению иных лиц, гражданин не освобождается от обязательств.

Запрет на участие в управлении:

• юридическим лицом — на 3 года;

• страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании — на 5 лет;

• кредитной организацией — на 10 лет.

Если гражданин был исключен из реестра ИП менее, чем за 1 год до подачи заявления, применяются также последствия признания ИП банкротом по статье 216 федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Формы документов для подачи необходимых заявлений

Заявление о внесудебном банкротстве подаётся по форме, утверждённой приказом Минэкономразвития России от 4 августа 2020 г. №497.

Список всех известных должнику кредиторов подаётся по форме, утверждённой приказом Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. №530.

Формы заявлений о выдаче справок, прилагаемых к заявлению гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке, и формы таких справок утверждены приказом Минэкономразвития России от 9 октября 2023 г. №706