В жизни может случиться всякое: снижение доходов, потеря работы, неприятности у родственников. Как следствие – невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Иногда лучшим выходом из ситуации становится банкротство. Для физлиц с ноября нынешнего года данная процедура стала доступнее. Как подать заявление на банкротство, в какие сроки оно проходит и что даёт заёмщику, TV Губернии рассказала юрист, эксперт по банкротству Александра Тищенко.

В случае, если граждане не способны погашать кредиты и иные долги (по ЖКХ, по распискам и т.д.), закон даёт им право, а в отдельных случаях наделяет их обязанностью объявлять себя банкротом.

Судебная процедура банкротства

Начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Далее суд рассматривает дело – в среднем процесс длится от шести месяцев до года. Задача банкрота – доказать, что у него действительно нет возможности платить по долгам и в ближайшее время ситуация не улучшится. Если арбитражный суд решит, что заявление должника обоснованно, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не могут требовать. Также суд назначает финансового управляющего – человека, который будет распоряжаться деньгами и имуществом потенциального банкрота. Его задача – помочь заёмщику заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором долг простят или проведут его реструктуризацию (пересмотрят условия договора, порядок и сроки выплаты кредита). Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договорённости, а арбитражный управляющий начнёт распродавать имущество должника. Вырученные средства получат кредиторы в счёт уплаты долга. Остальная задолженность будет списана.

Внесудебная процедура банкротства

С ноября 2023 года к ней может обратиться гражданин, задолжавший от 25 тысяч до миллиона рублей (до этого минимальная сумма была 50 тыс. рублей, а макисмальная – 500 тыс. рублей). В список тех, кто может подать заявление на внесудебную процедуру банкротства, добавлены граждане, основной доход которых составляет государственная пенсия, а также получатели ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка.

Начинается внесудебная процедура банкротства с подачи заявления в МФЦ с полным списком кредиторов и указанием того, сколько заёмщик им должен. Рассмотрение таких заявлений осуществляется без взимания платы. МФЦ в течение одного рабочего дня проверяет, соответствует ли заявитель нужным требованиям. Если всё в порядке, то в течение ещё трёх дней информация о начале процедуры банкротства появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В противном случае МФЦ вернёт заявление с объяснением причин.

По срокам внесудебная процедура банкротства длится шесть месяцев, по окончании которых долги гражданина признаются безнадёжными, а сам он освобождается от их уплаты. Важно знать, что внесудебному банкротству обязательно предшествует процедура, когда все банки должны подать на должника в суд, который вынесет решение о признании гражданина неплатёжеспособным. Затем решение должно вступить в силу, а банк – получить исполнительный лист и передать его судебным приставам. Важный момент – для пенсионеров и граждан, получающих социальные выплаты, исполнительное производство должно длиться не менее года. В целом каждый случай индивидуален и включает определённую совокупность обстоятельств.

Пока идёт процедура внесудебного банкротства, должнику запрещается брать новые займы, кредиты и выступать поручителем. А если у него появится какое-то имущество, которое можно направить на погашение долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда тот прекратит внесудебное банкротство. Кроме того, у кредиторов есть возможность свернуть упрощённое банкротство и перевести его в судебную плоскость – например, если заёмщик занизил размер задолженности или вообще не указал какого-то кредитора в заявлении. Необходимо понимать, что в процессе процедуры банкротства будут проверяться не только доходы гражданина, но и его имущество.