В России вступил в силу новый закон, который существенно ограничивает возможности дропперов для вывода и обналичивания денег. Напомним, что дропперами называют участников мошеннических схем, банковские карты которых используются преступниками (дроповодами) для обналичивания денег, похищенных у граждан. Теперь «обнальщики» не смогут переводить себе или другим лицам больше 100 тысяч рублей в месяц. Это нововведение стало частью мер, направленных на борьбу с мошенническими операциями.

Чёрный список ЦБ

Согласно новому закону, российские банки будут использовать данные о дропперах, которые хранятся в базе Центрального банка, для определения подозрительных операций. Наложенные на попавших в этот список ограничения будут действовать как для переводов на его счета, так и на счета других физических лиц.

Центральный банк России пояснил, что такие меры позволят гражданам, оказавшимся в базе ЦБ, продолжать совершать жизненно необходимые переводы, но при этом они не смогут заниматься выводом и обналичиванием похищенных средств. В случае обнаружения таких действий у клиента может быть приостановлен доступ к его картам или онлайн-банкингу.

Если банк не установит ограничения самостоятельно, то он будет обязан заблокировать переводы, превышающие установленную сумму в 100 тысяч рублей. В случае, если сведения о человеке попали в реестр, предоставленный правоохранительными органами, карта будет заблокирована, а доступ к онлайн-банку закрыт. В случае необходимости перевода более 100 тысяч рублей клиенту нужно будет обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.

— На переводы в адрес юридических лиц ограничение не распространяется. Это значит, что человек, сведения о котором или информация о его платёжных средствах есть в базе данных Банка России, по-прежнему сможет с помощью карт и онлайн-банкинга покупать товары в магазинах или на маркетплейсах, оплачивать жилищно-коммунальные и другие услуги, — комментирует заместитель управляющего воронежским отделением Банка России Сергей Гуркин. — То есть при таком ограничении человек, с одной стороны, сможет совершать жизненно важные переводы, а с другой — не будет заниматься выводом и обналичиванием похищенных денег.

Напомним, с июля прошлого года банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если счёт получателя есть в базе данных регулятора, и оповещать об этом клиента. Также банк обязан возместить клиенту деньги, если сам нарушил требования закона. Крупные банки ежемесячно «охлаждают» около 300 тысяч мошеннических переводов.

Помимо этого, банки обязаны блокировать карты и онлайн-банкинг дропперам, если сведения о них поступают в базу данных регулятора от МВД России. Только в первый день действия закона банки заблокировали доступ примерно к 30 тысячам платёжных средств.

Проверка на доходы

Ещё одно нововведение вступает в силу с 1 июня. Федеральная налоговая служба (ФНС) получит расширенные полномочия для анализа денежных переводов физлиц. Если полученные средства будут признаны доходом, на них может быть начислен налог.

Переводы между физлицами сами по себе не подлежат налогообложению. Однако если они являются оплатой за проданное имущество или оказанные услуги, такие поступления признаются доходом, подлежащим налогообложению, отмечается в письме ФНС.

К переводам, не облагаемым налогом, относятся, к примеру, подарки, возврат долга, либо финансовая помощь от близких и друзей.

Обложению налогом подлежат другие типы переводов — например, регулярные поступления от одного и того же отправителя без документального подтверждения, оплата услуг при отсутствии статуса индивидуального предпринимателя, переводы, сумма которых значительно превышает задекларированный доход, или переводы от неизвестных или анонимных лиц.

Повышенное внимание будет уделено тем, у кого отсутствует официальный доход, но на карту регулярно поступают крупные суммы.

КСТАТИ

С июня Росфинмониторинг получит право блокировать банковские карты граждан, заподозренных в отмывании доходов, полученных преступным путём, или в финансировании экстремистской деятельности. Блокировка будет действовать в течение 10 дней.