В конце прошлого года финансовые аналитики зафиксировали резкое снижение спроса на потребительские кредиты. Так, в декабре он сократился примерно на 37% по сравнению с аналогичным периодом 2025 года. Корреспонденты TV Губернии решили выяснить, как обстоят дела на кредитном рынке региона, какие кредиты горожане берут чаще всего и к чему следует готовиться заёмщикам в будущем.

В приоритете – накопление

Потребительский кредит – деньги, которые банк выдаёт заёмщику в долг на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Чаще всего эти средства занимают, чтобы решить разные бытовые задачи: от покупки техники до покрытия расходов на лечение или ремонт квартиры. Потребкредиты, как правило, востребованы у населения. Как сообщили TV Губернии в Национальном бюро кредитных историй, всего за 2025 год в Воронежской области было выдано свыше 570 тыс. кредитов, из которых более 280 тыс. – потребительские.

Однако в нынешних экономических условиях спрос на кредиты сократился. А вместе с ним снизилась и общая задолженность воронежских заёмщиков. Она стала меньше на 3% и составила 201 млрд рублей. По словам специалистов, на это повлияла высокая ключевая ставка. Она тянула вверх и ставки кредитования, что, с одной стороны, снижало одобряемые суммы, а с другой – отталкивало многих потребителей от получения заёмных средств.

На этом фоне в региональном отделении Банка России отметили другую тенденцию – вместо того чтобы брать кредиты, горожане стали активнее накапливать собственные сбережения. Так, за 2025 год срочные вклады воронежцев увеличились на 17% и приблизились к 611 млрд рублей. Эти темпы роста, конечно, уступают рекордным 30% в прошлом году. Но тогда и ставки по вкладам были значительно выше.

– Интерес к депозитам у людей по-прежнему большой. Ставки всё ещё выше инфляции и помогают сохранить сбережения. Доля жителей страны, которые предпочитает хранить сбережения на банковских счетах, выросла до 45%, – отметила заместитель управляющего воронежским отделением Банка России Анна Сухова.

Ипотечный бум

Спрос на автокредиты также сократился. По данным реготделения Банка России, в прошлом году объём их выдачи составил 28 млрд рублей, что на 8 млрд рублей меньше, чем годом ранее. И это несмотря на то, что более двух третей новых автомобилей приобреталось именно в кредит.

Что будет дальше? Базовый прогноз Автостата предполагает сохранение продаж на уровне прошлого года. Этому будут способствовать увеличение доходов потенциальных покупателей и сдержанный рост цен на машины из-за развития отечественного производства.

Логично было бы предположить, что на фоне общего снижения и ипотеки стали брать реже. Но статистика говорит об обратном: в декабре 2025 года жители региона получили рекордное число ипотечных кредитов на сумму 11,9 млрд рублей. Больше было только в сентябре 2023 года, когда объём выдачи достиг исторического максимума.

Прежде всего, спрос стимулировали новые условия «семейной ипотеки». Напомним, с 1 февраля 2026 года каждая семья может оформить только один кредит, а супруги обязательно будут выступать созаёмщиками. Новые меры направлены на то, чтобы льготы использовались именно для покупки собственного жилья, а не как инструмент инвестирования. Некоторые постарались запрыгнуть в последний вагон и оформить ещё одну ипотеку до ужесточения условий. Другие наконец решились на жилищный кредит, опасаясь, что правила выдачи льготной ипотеки скоро станут ещё строже.

– В целом в прошлом году жители региона оформили 13,9 тыс. ипотек на сумму 56,9 млрд рублей. Большая часть выдач пришлась на госпрограммы. А задолженность по ипотеке увеличилась на 7% – до 252,1 млрд рублей, – сообщили в воронежском отделении Банка России.

Кредиты – это инструмент

А что же с кредитами для бизнеса? Если для обычных граждан займы — острая необходимость, то для предпринимателей это инструмент, который позволяет уверенно чувствовать себя на рынке. Об этом TV Губернии рассказал директор воронежского филиала компании «Цифра Брокер» Артём Чупин.

– Так сложилось, что до 90% компаний завязаны на кредитах. И какой бы ни была ставка, бизнес привлекает финансирование, но при этом закладывает дополнительные издержки в стоимость продукции, – отмечает эксперт.

При этом брокер заверил, что кредит может быть средством заработка в умелых руках. В качестве наглядного примера брокер привёл следующий бизнес-план:

–Если одна организация стабильно зарабатывает 20-30% годовых на вложенном капитале, а кредит был под 6%, то это позволяет масштабировать бизнес. В таком случае долг – инструмент увеличения прибыли, а не балласт. Многие компании, взявшие кредиты в период низких ставок, не гасят его до сих пор, хотя есть такая возможность. Часть денег вкладывается в бизнес, а часть — в инвестиции.

В ТЕМУ

Минфин ужесточит правила использования средств из долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) стартовала в стране два года назад. Она позволяет гражданам самостоятельно формировать пенсионные накопления с поддержкой от государства. Участники программы могут получать выплаты из бюджета. Размер софинансирования зависит от суммы личных взносов и среднемесячного дохода. Максимальный размер таких выплат составляет 36 тыс. рублей в год в течение десяти лет. Договоры ПДС заключаются на 15 лет.

Однако женщины, достигшие возраста 55 лет, и мужчины после 60 лет имеют право забрать деньги в любой момент – причём без потери начислений. Многие пенсионеры уже воспользовались такой лазейкой в законодательстве. В третьем квартале 2025-го они вывели со своих счетов ПДС почти 18 млрд рублей после того, как получили софинансирование от государства.

В результате Министерство финансов России планирует запретить использовать программу долгосрочных сбережений как срочный вклад. В ведомстве подчеркнули, что речь не идёт о том, чтобы ухудшить условия. Изменения в правилах нужны, чтобы участники ПДС использовали программу исключительно по прямому назначению.

ЦИФРА

1,4 млн действующих кредитов оформлено в Воронежской области на 1 января 2026 года. Средний срок кредита – 36 месяцев.