В 2024 году на российском рынке появился новый финансовый инструмент: программа долгосрочных сбережений (ПДС). Об особенностях этого инструмента на вебинаре для журналистов рассказали представители Минфина РФ, Банка России и Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Эксперты объяснили: механизм долгосрочных сбережений позволит копить, чтобы получить дополнительный доход в будущем, либо создать «подушку безопасности» на случай особых жизненных ситуаций.

Стать участником программы может любой гражданин, начиная с 18 лет. Для этого нужно заключить договор долгосрочных сбережений с любым из негосударственных пенсионных фондов. Фонд будет обеспечивать сохранность и доходность сбережений и осуществлять выплаты. При этом количество договоров при вступлении в программу не ограничено, то есть их можно заключить сразу с несколькими НПФ.

Как подчеркнул Павел Шахлевич, заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России, основная цель программы — развитие культуры долгосрочных сбережений россиян на свои глобальные цели. Например, покупка жилья или дачи, обучение детей или внуков, крупный ремонт. Размер взносов в программу человек выбирает сам. Даже если это будут небольшие, но регулярные отчисления, то за 15 лет можно накопить приличный капитал, который позволит не утратить в будущем привычный образ жизни. Кроме того, программа поможет людям защититься от импульсивных покупок, нередко случающихся из-за доступности средств на накопительных счетах или вкладах.

Одно из главных преимуществ программы — возможность перевести в неё из Социального фонда или негосударственных пенсионных фондов средства пенсионных накоплений, сформированные с 2002 по 2014 годы.

Также участники программы долгосрочных сбережений могут рассчитывать на трёхлетнее софинансирование от государства. Для этого надо заключить договор в первые три года с момента запуска программы и внести от 2 тысяч рублей. При этом правительство оставляет за собой возможность продлить срок государственной поддержки.

Если доход человека составляет до 80 тысяч рублей в месяц, то государство будет доплачивать по рублю на каждый вложенный рубль. При доходе от 80 до 150 тысяч рублей — по рублю за 2 инвестированных рубля, а при доходе выше 150 тысяч рублей — по рублю за каждые 4 вложенных рубля.

Максимальный размер госдоплаты составит до 36 тыс. рублей в год.

Кроме того, участники программы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год.

Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении 55-летнего возраста для женщин и 60-летнего для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно только при наступлении особых жизненных ситуаций — для дорогостоящего лечения или чтобы оплатить ребёнку обучение.

Деньги, внесённые в программу, застрахованы на сумму 2,8 млн рублей. Это вдвое больше страхового покрытия по банковским вкладам. Причём возмещение распространяется как на собственные средства, которые люди будут перечислять в программу, переведённые в неё пенсионные накопления, так и на полученный инвестиционный доход, а также деньги, предоставленные государством в качестве софинансирования.

Кроме того, перечисленные в программу деньги наследуются в полном объёме за вычетом выплаченных средств (за исключением случая, если участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата).

Программа не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности. Размер как первого, так и последующих взносов определяется человеком самостоятельно.

Как сообщила Ольга Шишлянникова, директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России, на данный момент 18 из 36 представленных на российском рынке негосударственных пенсионных фондов уже стали операторами программы долгосрочных сбережений. Ознакомиться с их перечнем можно на сайте регулятора. По состоянию на прошлую неделю, люди уже заключили более 342 тыс. договоров долгосрочных сбережений, 42 тыс. человек перевели в программу свои пенсионные накопления.

Также эксперт Центробанка отметила, что негосударственные пенсионные фонды работают на российском рынке уже более 30 лет. На сегодня в их управлении — более 5 трлн рублей. Клиентами НПФ являются 42 млн российских граждан. С 2012 года по конец прошлого года фонды выплатили людям уже более 920 млрд рублей.

Добавим, что программа ПДС разработана правительством РФ по поручению президента России.